Deutsche Bank und Mastercard: Wie eine strategische Fintech-Partnerschaft das Kredit- und Payment-Geschäft revolutioniert

Welche Chancen bietet eine enge Zusammenarbeit zwischen Traditionsbanken wie der Deutschen Bank und innovativen Fintechs für Aktionäre? Was bedeuten diese Entwicklungen für Wettbewerber wie Commerzbank, Sparkassen oder spezialisierte Kredit-Fintechs? Aktuelle Marktdaten zeigen: Wer jetzt konsequent auf Digitalisierung setzt, sichert sich Wettbewerbsvorteile und mittelfristig auch Kurspotenzial. Gewinner könnten dabei insbesondere die Deutsche Bank und internationale Payment-Anbieter sein. Verlierer? Traditionsfinanzierer, die zu spät adaptieren – und Wettbewerber mit veralteten Kreditsystemen.

Deutsche Bank & Mastercard: Die neue Generation der Kreditvergabe

In einer viel beachteten Ankündigung auf der Money 20/20 in Amsterdam am 3. Juni 2025 hat die Deutsche Bank eine tiefgehende strategische Partnerschaft mit Mastercard bekanntgegeben. Im Kern steht die Einführung von Open Banking und Request to Pay (R2P)-Services – mit der Prämisse, den traditionellen Kreditprozess vollständig zu digitalisieren und Echtzeitlösungen für Händler zu schaffen.

Das neue, vollständig integrierte System wird dabei künftig:

• Kreditentscheidungen und Zahlungsabwicklungen in Echtzeit ermöglichen.
• Jede Kredit- oder Ratenzahlung per Account-to-Account-Modell vollautomatisiert und ohne Medienbruch buchen und bestätigen.
• Unternehmen und Endkunden die Wahl zwischen klassischen und Open-Banking-Prozessen lassen – mit sofortiger Bearbeitung und vollständiger Transparenz.

Die Deutsche Bank positioniert sich damit als Treiber der digitalen Kreditwirtschaft und will Standards für die gesamte Branche setzen.

Warum jetzt? Marktdruck und Chancen im Überblick

Der Hintergrund: Die Kooperationen zwischen Banken und Fintechs haben sich in Deutschland zuletzt vor allem im Bereich Kredit und Payment dramatisch beschleunigt. Laut neuester Studien von Payment and Banking entfallen seit 2020 rund ein Drittel aller Banken-Fintech-Kooperationen auf das Kreditgeschäft, allen voran bei deutschen Jungunternehmen wie Credi2, Lemon.Markets und Upvest.

• Die Deutsche Bank arbeitet bereits mit 15 Start-ups in unterschiedlichsten Digitalbereichen, darunter Trading-APIs und BNPL-Lösungen, zusammen.
• Die Integration von BNPL (Buy Now, Pay Later) und Open-Banking-Services prophezeit schnell sinkende Kosten und bessere Daten für die Risikosteuerung.
• Bei Kreditvermittlungen haben Plattformen wie Smava, Fincompare oder Europace den Vertrieb radikal beschleunigt und erweitert. Nun könnte eine vollständig digitalsierte Deutsche Bank ihre Margen deutlich erhöhen.

Für die Deutsche Bank ergibt sich daraus ein First-Mover-Vorteil – sie kontrolliert den direkten Zugang zum Kunden und kann das Serviceportfolio durch Mastercards Open-Banking-Netzwerk massiv erweitern.

Wie profitieren Fintechs und Banken voneinander?

Die aktuelle Entwicklung ist ein Paradebeispiel für eine Win-win-Situation:

• Fintechs wie Mastercard bringen modernste Zahlungstechnologien, API-Lösungen und Data Analytics ein, um Prozesse zu beschleunigen und zu skalieren.
• Banken erhalten Zugang zu frischen Technologien, neuen Nutzungsszenarien und können bestehende Legacy-IT besser transformieren.
• Startups profitieren von der Markenstärke, Regulierungskompetenz und dem breiten Kundenzugang der Deutschen Bank.
• Die Deutsche Bank sichert sich Stabilität, indem sie als Verbinder zwischen Innovationsleadern und dem etablierten Wirtschaftssystem agiert.

Die Marktdynamik zeigt: Deutsche Bank und Mastercard wollen neue Maßstäbe für Reaktionsgeschwindigkeit, Nutzererlebnis und Kosteneffizienz setzen. Der direkte Draht zu Ratenkreditkunden, die jetzt auch digitale Methoden wie „Pay by Bank“ wählen können, schafft eine große Hebelwirkung im Markt.

Digitalisierungsschub im Kreditmarkt – Zahlen und Prognosen

Branchenbeobachter erwarten, dass der Anteil digital abgeschlossener Kredite auch in Deutschland 2026 erstmals über 50% liegt – ein Meilenstein für Banken, die heute erst bei rund 18% rein digitalen Abschlüssen stehen. Für die Deutsche Bank bedeutet dies ein enormes Up- und Cross-Selling-Potenzial, insbesondere durch:

• Smartere Bonitätsprüfung mit Open Banking Scores
• Automatisierte Kreditvergabe (Instant Lending)
• Erweiterte Payment- und Request-to-Pay-Funktionen als Upsell für Geschäftskunden

Damit entstehen neue, margenstarke Erlösströme und eine höhere Bindung im Kundenstamm.

Folgen für den Aktienmarkt: Kaufen, Halten oder Verkaufen?

Die strategische Zusammenarbeit wirkt sich bereits auf Bewertung und Ausblick zahlreicher Finanzwerte aus. Die Deutsche Bank dürfte von der Digitalisierungsoffensive am meisten profitieren, während Wettbewerber ohne vergleichbare Digitalkompetenz Marktanteile verlieren könnten.

• Kaufen: Nach Einschätzung vieler Analysten sollten Aktien der Deutschen Bank, Mastercard und Tech-nahe Payment-Dienstleister weiter zu den Gewinnern zählen.
• Halten: Aktien von etablierten Banken, die erste Digitalpartnerschaften haben, aber Innovationspotenzial noch nicht konsequent ausschöpfen (z.B. Commerzbank).
• Verkaufen: Werte traditioneller Banken und Kreditfinanzierer ohne substantielle Digitalisierung oder Open-Banking-Lösungen laufen Gefahr, in den nächsten Jahren abgehängt zu werden.

Chancen und Risiken für die deutsche Wirtschaft

• Vorteile: Schnellere Kreditentscheidungen, geringere Kosten für Kunden, höhere Prozessgeschwindigkeit und mehr Wettbewerbsfähigkeit für den Bankenstandort Deutschland.
• Durch Automatisierung und API-Integration wachsen auch die Märkte für Embedded Finance und B2B-Kreditlösungen.
• Nachteile: Erhöhte IT-Komplexität, Übergangsrisiken bei Umstellung der Altsysteme und potenzielle Cybersecurity-Herausforderungen könnten kurzfristig die Kosten belasten.

Wie geht es weiter? Ausblick & strategische Empfehlungen

Die aktuelle Partnerschaft dürfte erst der Auftakt sein. Experten erwarten eine weitere Konsolidierung der Kredit-Fintech-Landschaft und tiefere Integrationen in Richtung Embedded Finance, KI-gestützte Kreditrisikoanalyse und vollautomatisierte Kundenstrecken. Für Investoren bieten sich langfristige Chancen – wer jetzt auf die richtigen Digitalisierungstreiber setzt, könnte deutliche Überrenditen erzielen.

Die Deutsche Bank geht, gemeinsam mit Partnern wie Mastercard, entschlossen voran und setzt Standards für den Kredit- und Paymentmarkt der Zukunft. Nutznießer sind vor allem Aktionäre, Kunden und Unternehmen, die im digitalen Zeitalter wachsen wollen. Wer hingegen die Geschwindigkeit verpasst, riskiert den Anschluss im Wettbewerb – und an der Börse.